Quanto você deveria ter no seu plano de aposentadoria

Contribuir com o teto do benefício oferecido pela empresa em que trabalha talvez não seja o suficiente (normalmente esse teto é de 6% do salário anual).

Contribuir com o que dá e quando sobra, certamente não vai funcionar.

Se você pretende deixar de ser um refém do trabalho, o primeiro passo é saber de quanto precisa para poder parar de trabalhar.

Como saber de quanto precisa:

O primeiro passo é definir o valor da renda mensal pretendida.

Aqui temos um problema.

A maioria das pessoas acha que os gastos serão menores quando se aposentarem.

A menos que pretenda fazer uma mudança radical no seu estilo de vida, não é o que vai acontecer.

Alguns gastos diminuem e outros aumentam.

Sugiro que tome como base o quanto necessita de renda hoje.

Vamos aos números para saber de quanto precisa.

Como exemplo, considere uma renda mensal pretendida de R$ 50.000.

Renda anual pretendida: R$ 50.000 × 12 = R$ 600.000

Rentabilidade esperada na aposentadoria: 4% ao ano (Essa é a rentabilidade estimada acima da inflação).

Para chegar ao montante necessário para a aposentadoria, basta fazer:

Renda anual pretendida / rentabilidade esperada

= 600.000 / 0,04 = 15.000.000

Para efeito de cálculo, se considerar os mesmos 4% de rentabilidade, basta multiplicar a renda anual pretendida por 25: R$ 600.000 × 25 = R$ 15.000.000.

Como saber quanto preciso aportar por ano para chegar lá?

Para isso, basicamente existem 3 variáveis:

1. Valor que possui hoje;

2. Rentabilidade do investimento durante o período de acumulação.

3. Em quanto tempo gostaria de atingir o valor alvo;

Suponha 5 executivos, com idades diferentes (35, 40, 45, 50 e 55), mas com o mesmo salário de R$ 50.000/ mês.

Considere também que todos começaram contribuir para o plano de aposentadoria aos 25 anos de idade e tiveram o mesmo crescimento salarial médio de 7% ao ano ao longo da carreira.

Todos pouparam anualmente 20% da renda e tiveram uma rentabilidade média de 8% ao ano.

Quanto cada um teria acumulado até o momento:

35 anos:

Valor acumulado: R$ 1,25 milhões

40 anos:

Valor acumulado: R$ 1,92 milhões

45 anos:

Valor acumulado: R$ 2,63 milhões

50 anos:

Valor acumulado: R$ 3,36 milhões

55 anos:

Valor acumulado: R$ 4,13 milhões

Suponha que todos se aposentem aos 65 anos de idade.

Será que o valor atual acumulado seria o suficiente para manterem o padrão de vida na aposentadoria?

O fato é que, neste exemplo, seria quase impossível para aquele com 50 anos e inviável para o de 55 anos.

Qual é o ponto?

Você precisa de um Plano. Não um plano qualquer, mas algo que seja realista e vai te levar onde quer chegar.

Uma coisa eu garanto, ficar refém das demandas do dia a dia, esperando que as coisas se resolvam, não vai funcionar.